Banki sprzedawały instrumenty finansowe razem z kredytami hipotecznymi

Biegli sądowi w sprawach frankowych nie mają wątpliwości: kredyty hipoteczne zawierają w sobie instrument finansowy.

Już pięć opinii różnych biegłych, potwierdza, że umowy kredytów indeksowanych i waloryzowanych posiadają w sobie wbudowany instrument finansowy w postaci amortyzowanego swapa walutowo – procentowego. Kolejne opinie biegli mają sporządzić w najbliższym czasie.

Choć same umowy kredytów hipotecznych indeksowanych do CHF milczą na temat instrumentu finansowego to biegli są zgodni co do tego, że indeksacja, która miała powiązać kredyt w PLN ze stawką LIBOR sama w sobie stanowi instrument finansowy w rozumieniu dyrektywy MIFID. Dzięki przeliczeniu kwoty kredytu z PLN na CHF kredytobiorca otrzymywał stawkę LIBOR czyli dokładnie jak w swapie walutowo – procentowym, przy czym w tym ostatnim przeliczenie następuje na podstawie kursu uzgodnionego przez strony, a w kredycie indeksowanym odbywało się to po kursie ustalanym przez bank, czyli nie dość, że bank sprzedawał instrument finansowy to jeszcze czynił to z pominięciem rynkowych reguł oferowania takich instrumentów.

Uznanie, że indeksacja to instrument finansowy otwiera nowe możliwości zakwestionowania ważności umowy kredytu indeksowanego czy waloryzowanego niezależnie od zarzutu abuzywności tabel kursowych banków. W szczególności, sądy mogą uznać, że samo oferowanie w ramach umowy kredytu innej dodatkowej transakcji nie uzgodnionej z klientem wykracza poza granice swobody kontraktowania naruszając naturę umowy kredytu, a nawet naturę transakcji CIRS, która oferowana jest zawsze jako produkt dodatkowy do kredytu ze stawką WIBOR i na podstawie odrębnej dokumentacji, a ponadto, że taka wiązana transakcja narusza ustawę prawo bankowe oraz zasady współżycia społecznego. Sądy mogą także uznać, że oferowanie instrumentu finansowego z pominięciem obowiązków informacyjnych czy testu adekwatności przewidzianych dyrektywami MIFID stanowiło jawne naruszenie zasad uczciwego obrotu, a przez to zasad współżycia społecznego.

Aktualnie, wobec uzależnienia wyroków w wielu sprawach frankowych od rozstrzygnięcia TUSE w sprawie, w której Sąd Okręgowy w Warszawie zadał pytanie prejudycjalne, a którego skutkiem w najgorszym przypadku może być przeliczenie kredytów wg kursu rynkowego czy średniego NBP, podniesienie argumentu, że umowa kredytu indeksowanego zawiera w sobie instrument finansowy, może być „asem w rękawie” kredytobiorców walczących w sądach.

Barbara Garlacz  – radca prawny prowadzący sprawy kredytów powiązanych z walutą


powrót

Strona wykorzystuje pliki cookies. Polityka prywatności

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close